Личный финансовый план образец excel скачать

Личный финансовый план в Excel.

Кому нужен ЛФП ( личный финансовый план ) Всем, кто стремится увеличить свои доходы, как за счет увеличения стоимости активо в , так и за счет снижения различных статей расходов, а также имеет долгосрочные финансовые цели (например, личные пенсионные накопления). Зачем нужен ЛФП. Для структурирования данных о величине получаемых доходов, а также для мониторинга регулярных расходов с целью исключения спонтанных покупок и растрат и повышения финансовой дисциплины. Итак, вы приняли решение, что финансовый план вам необходим. С чего же начать? Определение цели.

Цели могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными, в идеале при составлении плана нужно учитывать и те и другие. Какими же могут быть цели? Пример из жизни. Представим семью – муж, жена и ребенок 10 лет. Родители планируют, что сын после окончания школы поступит в престижный ВУЗ. А это значит высокую цену за образование.

Со своими текущими доходами родители осознают, что не смогут через 8 лет обеспечить задуманное. Следовательно, осуществлять накопления нужно уже сейчас. Составление личного бюджета семьи первый шаг в этом направлении. Оценка текущей финансовой ситуации . Знаете ли вы, сколько тратите денег в месяц, на что их тратите и помните ли, куда потратили 15000 рублей, которые были у вас в кармане (на карте) на прошлой неделе. Если Вы не можете ответить конкретно на эти вопросы, значит, вы абсолютно не контролируете движение своих финансовых средств, и очередная незапланированная покупка может привести вас к ситуации, когда в кармане окажется пусто, а зарплата была неделю назад. Что же делать? Чтобы узнать, как расходуется ваш бюджет, нужно вести учет доходов и расходов в письменном виде, не в голове, а именно на бумаге.

Разделите ваш будущий финансовый план на 2 большие статьи АКТИВЫ и ПАССИВЫ. АКТИВЫ – это все что приносит вам доход (зарплата, депозиты, инвестирование, доходы от бизнеса). ПАССИВЫ – это ваши расходы , т.е. то, что дохода НЕ приносит. Разделите пассивы по статьям — расходы на продукты, на проживание, образование и т.п. Пример такой таблицы на рисунке №1. Уже в первый месяц ведения такого плана, вы сможете оценить, насколько рационально ведете свой бюджет, какие расходы можно сократить, где можно искать резерв для будущих накоплений.

Создание «подушки безопасности» Необходимо создать неприкосновенный запас денежных средств, который позволит продолжать привычную жизнь в случае непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы, невыплата зарплаты и других факторов. Такой резерв позволить держаться на плаву и не прибегать к продаже ваших активов. Кроме того, учитывая непрозрачность пенсионной программы в нашей стране, следует также подумать о формировании личных пенсионных накоплений, для этой цели существуют негосударственные пенсионные фонды и частные управляющие компании. Определение суммы инвестирования. Итак, таблица по доходам и расходам составлена и проанализирована, теперь можно определяться с суммой для инвестирования. Обычно финансовые аналитики советуют, чтобы эта сумма не превышала 10% от общей суммы ваших доходов.

Выбор инструментов и характера стратегии инвестирования. Стратегия инвестирования предполагает распределение денежных средств между различными финансовыми инструментами с разной степенью доходности и риска. Вот лишь несколько вариантов подобных инструментов: Депозиты в банке – как правило, это основной инструмент в любом плане инвестирования, за счет которого, получается, создать первоначальный капитал; Покупка акций и облигаций (торговля на бирже); Покупка паев в ПИФах; Торговля на валютной бирже (FOREX); Инвестирование в недвижимость и др. При подборе инструментов инвестирования, каждый для себя сам решает на какие риски он готов пойти для получения прибыли. Главное помнить, что цель вашего финансового плана заработать, а не потерять.

В связи с вышесказанным, существует несколько стратегий инвестирования – консервативная, умеренная и агрессивная. Под каждую стратегию свои инструменты. Ваша инвестиционная деятельность также подлежит жесткому контролю и отражению в финансовом плане, вы должны заранее просчитать, сколько тот или иной инструмент сможет принести вам дохода в будущем (см. рисунок 2) Как составить финансовый план? Для того чтобы составить личный финансовый план идеально подходит программа MS Excel. В следующих статьях мы подробно рассмотрим, как составить ЛФП, как вести подсчет по различным финансовым инструментам, а пока вы можете скачать мой образец финансового плана. Кроме того, вы может е посмотреть мой видео урок по заполнению финансового плана в Excel.

Данная статья является частью цикла статей о составлении Личного Финансового плана в Excel. В данной серии статей мы разбираем с Вами темы, как правильно разработать и составить личный финансовый план. Какие статьи доходов и расходов учитывать. В какие финансовые инструменты вкладывать средства.